Как известно, 27 сентября минувшего года Президент Республики Беларусь подписал Указ №367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии». В соответствии с ним с 1 октября текущего года начала действовать программа добровольной накопительной пенсии с финансовой поддержкой государства. Как она работает? Кто может стать ее участником? На эти и некоторые другие вопросы корреспондента «ПВ» отвечает заместитель начальника управления по труду, занятости и социальной защите горисполкома Ирина ВЕРЕНИЧ.
– Социальная защита и поддержка белорусов старшего поколения – приоритет в государственной политике Республики Беларусь. Сегодня, не секрет, меняются сами взгляды на потребности в пожилом возрасте. При выходе на заслуженный отдых белорусы хотят не только уделять внимание родным и близким, но и сохранять активный образ жизни. Государство гарантирует трудовую (солидарную) пенсию по возрасту, которая и выступает основным источником дохода пожилых граждан, –рассказывает Ирина Григорьевна. – Размер ее исчисляется с учетом стажа и заработной платы человека до обращения за ней.
– Сколько в Пинске пенсионеров по возрасту и каков средний размер пенсии?
– Получателями такой пенсии по состоянию на 1 октября 2022-го являются 26150 пинчан, средний размер пенсии составляет 585 рублей. Можно самостоятельно повлиять на размер своего дохода в старости. С учетом возраста человека в республике предусмотрены и действуют разные механизмы. При этом все гарантии государства по трудовым пенсиям и их повышению будут выполняться.
Как работает новая программа
– Работник, желающий участвовать в добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии, с 1 октября текущего года может уплачивать дополнительный взнос на нее, кроме обязательного, 1-процентного, на трудовую пенсию. Размер такого взноса – в процентах от фактической заработной платы – он выбирает сам. Максимальный – 10%.
– Если работник принял решение участвовать в программе и дополнительно самостоятельно копить себе на пенсию, государство, как я понимаю, финансово поддержит его.
– Да, точнее, в этом случае подключается работодатель, который будет обязан платить такой же, как и работник, взнос, но не более 3%. Например, работник выбирает взнос на накопительную пенсию в размере 1%, еще 1% доплатит его работодатель. В общей сложности в добровольные пенсионные накопления этого работника поступит взнос в размере 2% от его фактической зарплаты. При 3-процентном взносе работника работодатель доплатит уже 3%, понятно, в пенсионные накопления поступят 6% от его заработной платы. 5% платит работник, еще 3% – работодатель и так далее. Максимальный возможный общий взнос по новой программе – 13%: 10% –взнос работника плюс 3% – работодателя. Обращаю внимание, что вступление работника в новую программу никак не отразится на его трудовой (солидарной) пенсии. Ее размер будет определяться по тем же правилам, что и у работников, не участвующих в добровольном страховании, – исходя из стажа и заработка до обращения за пенсией.
Работодатель ничего не теряет
– Важно отметить, что при вступлении работника в новую программу расходы его работодателя на уплату пенсионных взносов не увеличатся. Соразмерно уменьшится его обязательный 28-процентный взнос в бюджет Фонда социальной защиты населения. Например, если в пенсионные накопления работника нужно будет направить 3%, то в бюджет Фонда соцзащиты будут перечислены 25%. В итоге взнос работодателя, как и ранее, составит 28%.
– Но тогда, получается, недобирает Фонд социальной защиты населения?
– Действительно, часть доходов его бюджета выпадает. Поэтому на данном этапе подключается государство. Оно принимает на себя обязательства по сохранению доходов бюджета Фонда для обеспечения выплаты текущих пенсий в рамках солидарной пенсионной системы.
О других финансовых стимулах
– Для участников новой программы предусмотрены и другие финансовые стимулы. Во-первых, льгота по подоходному налогу. Так, работникам предоставляется право на получение социального налогового вычета на сумму уплаченных за счет средств работника страховых взносов на будущую накопительную пенсию. Это означает, что размер заработка работника, с которого работодателем исчисляется подоходный налог (13%), будет уменьшен на величину страхового взноса, уплаченного за счет средств работника. Например, работник с фактической заработной платой 1500 рублей участвует в новой программе и за счет его средств уплачивается дополнительный взнос на накопительную пенсию в размере 45 рублей. Заработок, с которого будет исчисляться подоходный налог, у этого работника будет уменьшен на 45 рублей. Дополнительные накопительные пенсии также освобождаются от подоходного налога с физических лиц. Кроме того, имеется возможность наследования пенсионных накоплений.
– Может ли кто-то гарантировать сохранность пенсионных накоплений?
– Указом добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии возложено на государственную страховую организацию – РУСП «Стравита». Государство гарантирует страховые выплаты по заключенным им договорам страхования.
Кто и как может стать участником программы?
– Начинать участвовать в новом страховании можно не позднее чем за три года до достижения общеустановленного пенсионного возраста.
– Почему установлено такое ограничение?
– При менее продолжительных сроках участия накопленные средства и результаты от их инвестирования объективно не смогут стать существенными.
– Безусловно, читателей волнует вопрос о размере будущей накопительной пенсии.
– Он будет исчисляться из сумм дополнительных взносов с учетом доходов от их инвестирования, по принципу – сколько накопил, столько и получил. Указом гарантируется норма доходности по пенсионным сбережениям в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде. Кроме этого, предусматривается начисление дополнительной доходности, страхового бонуса, по результатам инвестиционной деятельности РУСП «Стравита». На ежемесячный размер дополнительной пенсии повлияет и выбранный работником срок ее получения – пять либо десять лет.
– А можно привести конкретные примеры?
– Возможные размеры дополнительной накопительной пенсии, если бы Указ уже действовал более 20 лет.
Пример 1. Работник с зарплатой на уровне средней по стране вступил в новую программу за три года до достижения пенсионного возраста. Уплачивал 5-процентный взнос, еще 3% перечислял его работодатель. В совокупности на накопительную пенсию направлялось 8% заработка работника. Если он выбирает получение дополнительной накопительной пенсии в течение пяти лет после достижения пенсионного возраста, то размер ежемесячной выплаты сегодня был бы около 70 рублей.
Пример 2. Работник с таким же заработком и тарифом взноса (5%+3%) участвовал в новом страховании начиная с 45 лет до достижения нового пенсионного возраста, то есть мужчина – в течение 18 лет (с 45 до 63 лет), женщина – 13 лет (с 45 до 58 лет). При выборе 5-летнего срока получения дополнительной накопительной пенсии ее размер сегодня ориентировочно составил бы у мужчины 325 рублей, у женщины – 280 рублей.
– Каков должен быть алгоритм действий человека, желающего стать участником данной программы?
– Он прост. С 1 октября текущего года работник, желающий формировать дополнительную накопительную пенсию, должен обратиться в РУСП «Стравита». Подать заявление и заключить договор можно при личном визите в любой офис данной страховой организации или онлайн в личном кабинете клиента. О заключении договора и участии в новой программе нужно уведомить работодателя, который и будет ежемесячно перечислять дополнительные взносы работника на накопительную пенсию по его заявлению.
«Три плюс три»
– В целом новая программа добровольных накопительных пенсий – программа «три плюс три». Это три главных плюса, сочетающих интересы работника, работодателя и государства: плюс для работника – доступный и понятный механизм заблаговременного сбережения средств на старость с финансовой поддержкой государства; плюс для работодателя – его затраты на пенсионные взносы не увеличатся; плюс для государства – появление в экономике долгосрочного инвестиционного ресурса, – подытожила собеседница.
Беседовала Наталья КИРКОВЕЦ.